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El papel fundamental de la IA en la tecnología de pagos

La «inteligencia artificial» ha sido durante mucho tiempo una obsesión para los escritores de ciencia ficción, un término que es omnipresente y vago en la era moderna de rápida innovación tecnológica. Sin embargo, para la industria de la tecnología de pagos, el término describe análisis avanzados que tienen un enorme potencial para mejorar el ecosistema de pagos para bancos, procesadores de pagos, comerciantes y consumidores.

De hecho, según un análisis, las empresas de servicios financieros gastarán $11 mil millones en IA en 2020 centro de datos – más que cualquier otra industria citada.

Según las estimaciones de PricewaterhouseCoopers, su inversión también obtendrá un buen rendimiento. Solo en América del Norte, se espera que la IA impulse el PIB de servicios financieros y profesionales en un 10 % para 2030, impulsado por el crecimiento de la productividad y el consumo.

Ninguna industria es más consciente del impacto de la IA que los pagos. Consultancy.uk informó en 2017 que, de todos los sectores bancarios encuestados, las empresas de tecnología de pago eran las más propensas a utilizar tecnología de inteligencia artificial en sus operaciones. En 2017, más de 8 de cada 10 sectores de pagos (84 %) informaron que usaban IA. Eso es casi 20 puntos porcentuales más que TI, la segunda industria más popular, y 44 por ciento más que finanzas y contabilidad, la tercera industria más popular.

El potencial de crecimiento para la industria, desde empresas de pagos y empresas de tecnología hasta bancos, minoristas y más, es asombroso. El mercado global de inteligencia artificial logrará un crecimiento interanual de más del 150 % este año, y seguirá creciendo, y se espera que alcance el 127 % para 2025.

Con expectativas tan altas para la tecnología de pagos y muchas otras industrias, ¿qué significa exactamente la inteligencia artificial para los consumidores y comerciantes? ¿Qué tipos de problemas buscan resolver las empresas de tecnología de pago y las instituciones financieras mediante la implementación de IA y otras tecnologías similares?

Combata el fraude sabiamente

La eterna lucha en la industria de los pagos es proteger el ecosistema de los delincuentes empeñados en causar pérdidas financieras mediante acusaciones de robo y fraude. Ninguna industria está más comprometida con esta lucha que las empresas de pagos.Más que cualquier otra industria, se dice que invertirán en tecnologías avanzadas de detección y prevención de fraudes en los próximos años. Investigación de enebro.

Después de todo, los consumidores nunca pueden ser responsables si son víctimas de fraude a través de pagos electrónicos, por lo que lo mejor para nuestra industria es ser proactivos y vigilantes para limitar las pérdidas.

Lo hicimos. Según Visa, con la introducción de las tarjetas EMV (a menudo denominadas «tarjetas con chip»), los minoristas tradicionales vieron una reducción del 80 % en el fraude con tarjetas falsificadas. La cantidad total de fraude con tarjetas de crédito para pagos con tarjeta de crédito en todo el mundo también disminuyó en 2018 en comparación con 2017.

Aún así, a medida que nuestra experiencia minorista cambia al comercio electrónico, un entorno en el que las tarjetas físicas no necesariamente existen, la lucha contra el fraude se vuelve más complicada. La tendencia entre los estafadores es clara; entre 2015 y 2018, el fraude sin tarjeta presente aumentó un 41 % año tras año, del 27 % en 2015 al 76 % en 2018. En contraste, el fraude sin tarjeta presente representó solo el 19 por ciento de los casos en 2018, frente al 70 por ciento en 2015.

La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se están convirtiendo rápidamente en herramientas invaluables para que las empresas de pagos y las instituciones financieras reduzcan el fraude en todos los entornos, especialmente cuando se trata de proteger las transacciones de comercio electrónico.


A través de algoritmos de aprendizaje automático, las empresas de pago pueden analizar más datos de formas innovadoras para identificar actividades fraudulentas. Cada transacción del consumidor contiene grandes cantidades de datos y, con la ayuda de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, las empresas de pago pueden buscar estos datos de manera rápida y eficiente más allá del conjunto estándar de factores como el tiempo, la velocidad y la cantidad.

Por ejemplo, AI podría comenzar a considerar una cuadrícula integral de regresiones logísticas multivariadas para crear nuevos pesos dinámicos para cada punto de datos al considerar los intercambios.

Lo más importante es que el sistema puede aprender de cada transacción, mejorar continuamente y volverse más efectivo, algo exclusivo del aprendizaje automático y la inteligencia artificial. En resumen, el uso de IA podría permitir a las empresas de pagos ver los datos de las transacciones de formas nuevas y más eficientes, aumentando la cantidad de transacciones legítimas exitosas y reduciendo la cantidad de transacciones ilegítimas.

Dado que el fraude sin tarjeta presente representa una amenaza de $130 mil millones, según Juniper Research, la tecnología sofisticada de prevención y detección de fraude impulsada por IA será un área creciente de inversión para las empresas de pagos.

Además, las tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático tienen aplicaciones elegantes en la suscripción; me gusta llamarlo el «brócoli» de la tecnología de pagos. Si los pagos móviles, los pagos sin cajero y las soluciones de valor agregado son «pastel de chocolate» para cualquier experto en tecnología de pagos, solo se pueden disfrutar con una buena dosis de suscripción.

La IA puede ayudar a las empresas de pagos a respaldar a los comerciantes a los que se suscriben mediante la creación de un estándar que se adapta constantemente, vive en tiempo real y se ajusta a cada caso de devoluciones de cargo y fraude. Esto no solo crea un ecosistema más seguro, sino que también ayuda a las empresas de pagos a protegerse de los comerciantes fraudulentos de una manera que los revisores humanos no pueden.

En manos de los suscriptores de la industria de pagos, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático pueden ser herramientas muy útiles en la lucha contra el fraude. Este es el enfoque de los profesionales de pago.

Lo que es más importante, las soluciones de inteligencia artificial para el fraude están en el back-end, por lo que la experiencia de pago se vuelve más fluida, más conveniente y más segura para los clientes en la industria de pagos (consumidores y comerciantes).

Brindar un mejor y más económico servicio al cliente

Quizás una de las áreas más importantes en las que la IA puede mejorar es la experiencia del cliente de las empresas de pago y las instituciones financieras.

Ingrese a los chatbots: programas de inteligencia artificial que utilizan técnicas de procesamiento de lenguaje natural para llevar a cabo conversaciones. Aplicados en un entorno orientado al cliente, estos programas tienen el potencial de interrumpir muchas industrias de servicios al brindar servicios personalizados y personalizados de una manera altamente automatizada y escalable.


Según un análisis de Juniper Research, la existencia de programas de chatbot ahorraría a los bancos miles de millones de dólares en costos operativos y cientos de millones de horas-hombre si se aplicaran en entornos orientados al cliente, como el servicio al cliente y la resolución de disputas. El estudio espera que esa cifra alcance los 7.300 millones de dólares en todo el mundo para 2023, frente a los 209 millones de dólares de este año. Eso es un asombroso ahorro de 862 millones de horas.

Para las empresas de tecnología de pago y las instituciones financieras, la IA pronto puede convertirse en una herramienta invaluable para resolver devoluciones de cargos, ayudar a los clientes comerciantes y optimizar el proceso de incorporación de comerciantes de una manera muy rentable.

Impulsando la Transformación Digital

Al igual que muchas industrias, el ecosistema de tecnología de pago se ha visto afectado de manera fundamental por la transformación digital en curso de nuestra economía. A medida que los servicios financieros y las industrias minoristas se mueven cada vez más hacia entornos digitales como los pagos móviles, el comercio por voz y la banca en línea, la IA está lista para convertirse en una herramienta importante para impulsar las interacciones digitales entre los consumidores.

Considere que la mayoría de los teléfonos inteligentes vendidos en los EE. UU. hoy en día están equipados con un asistente virtual artificialmente inteligente. Los teléfonos inteligentes se han convertido en un punto de contacto omnipresente para muchos elementos de la vida de los consumidores, incluidas las finanzas personales. Con la proliferación de aplicaciones de banca móvil, que, según JD Power, tienen los índices de satisfacción más altos entre los usuarios de teléfonos inteligentes, cientos de millones de consumidores están usando sus teléfonos inteligentes para pagar y realizar operaciones bancarias en línea.

La aplicación de IA en estos entornos de banca móvil tiene mucho sentido como impulsor de la comodidad de la banca digital. De hecho, el canal líder para las integraciones de chatbots será la banca móvil, que representará el 79 por ciento de las integraciones exitosas para 2023, según el estudio de chatbots de Juniper Research. La implementación de chatbots en entornos que incluyen aplicaciones de banca móvil conducirá a un aumento del 3150 % en las interacciones de chatbots bancarios entre 2019 y 2023.

Tome el asistente inteligente «Erica» ​​de Bank of America, por ejemplo. Según American Banker, el asistente virtual llegó a 1 millón de usuarios en solo tres meses después de su lanzamiento en el verano de 2018. Se ha mantenido popular gracias a su uso efectivo de la inteligencia artificial para permitir a los usuarios de la aplicación navegar fácilmente por sus transacciones, administrar sus finanzas personales y realizar consultas de servicio al cliente mediante comandos de voz. Esta característica pone a los bancos en línea con muchas fintech disruptivas o “desafiador banco. En última instancia, impulsa la transformación digital de todo el ecosistema.

Considere también el creciente número de hogares en el país equipados con parlantes inteligentes u otros dispositivos asistidos por IA. Según Socratic Technologies, un tercio de los propietarios de dispositivos inteligentes activados por voz han realizado compras usando solo su voz.

Según estimaciones de la industria, se espera que el comercio de voz crezca a tasas de dos dígitos en el corto plazo. Luego, AI abre un nuevo canal para el comercio, uno que las empresas de pagos pueden usar para crear más puntos de contacto digitales para que los consumidores realicen compras de manera conveniente y segura.

Finalmente, la IA puede impulsar la transformación digital de comerciantes de todos los tamaños al llevar los datos de pago al siguiente nivel. Por ejemplo, los algoritmos de aprendizaje automático pueden analizar datos transaccionales para encontrar patrones, como caídas estacionales en los ingresos, y ayudar a los dueños de negocios a planificar y compensar, hasta el punto decimal. Además, pueden ofrecer funciones de marketing dirigidas, como programas de recompensas y paneles de análisis para ayudar a los dueños de negocios a administrar su inventario, asegurar nuevas ventas y optimizar su negocio para cada consumidor.

En general, la IA sirve como una herramienta valiosa para ofrecer productos de pago más sólidos, impulsar mayores oportunidades de comercio digital para consumidores y comerciantes y, lo que es más importante, al crear un ecosistema más seguro y confiable, un futuro brillante para las empresas de tecnología de pagos.

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