Seguridad

Los pagos digitales marcan el camino hacia una sociedad sin efectivo

Desde la escasez de monedas y las operaciones en la acera hasta las transacciones sin contacto, la forma en que los consumidores pagan las compras ha cambiado por completo durante la pandemia. Los especialistas en marketing esperan que este cambio continúe y se expanda.

La industria de pagos digitales continúa madurando a un ritmo acelerado. Este año, los compradores verán nuevas opciones con más funciones a medida que la industria minorista se prepara para la llegada de una sociedad sin efectivo.

Según un informe reciente del proveedor de pagos en tiempo real, los comerciantes que ya ofrecían canales de compra en línea, retiro en la tienda (BOPIS) antes de Covid-19 experimentaron un aumento del 70 % en el volumen y un aumento del 58 % en el valor este año. ACI mundial.

Este también es un canal para vigilar el fraude, ya que estos mismos beneficios son atractivos para los estafadores. BOPIS tuvo una tasa de intentos de fraude del 7% en comparación con el 4,6% de otros canales de entrega.

La proliferación de opciones de pago digital para los consumidores no es solo un elemento básico del hogar. El informe de ACI Worldwide muestra que las transacciones globales de comercio electrónico han aumentado significativamente desde la temporada navideña de 2020. Las industrias minorista y de juegos están liderando el camino en la digitalización.

Las transacciones del sitio de citas se han reducido a la mitad desde el año pasado. La industria del juego experimentó un aumento del 84 % en el volumen de transacciones entre enero y diciembre de 2020 en comparación con el año anterior. A fines del año pasado, el sector minorista había crecido un 48% en comparación con 2019.

Debbie Guerra, vicepresidenta ejecutiva de ACI Worldwide, dijo el año pasado que la pandemia empujó a la mayor cantidad de comerciantes a implementar el canal de entrega BOPIS por primera vez en un año.

«A medida que más consumidores se acostumbren a la conveniencia de comprar desde casa y la velocidad de la recogida en la tienda, esperamos que este canal aumente», dijo.

Tabla de Contenidos

El temor de los consumidores impulsa la tendencia de pagos sin efectivo

El último trimestre, el volumen de transacciones de comercio electrónico global aumentó un 22 % en comparación con el cuarto trimestre de 2019. Este crecimiento no se limita a una región.

Los volúmenes de transacciones en el Reino Unido aumentaron un 28%. Estados Unidos creció un 14 % de enero a diciembre de 2020 en comparación con el mismo período de 2019.

investigadores en Cupón Seguir Quiere saber si las personas todavía usan efectivo y cheques. Su informe también rastrea las opciones de pago sin efectivo, como billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay (GPay), y otras aplicaciones como Venmo, para ver si la adopción se está volviendo más común.

Los resultados muestran que casi la mitad de los estadounidenses (49 %) están preocupados por el uso de efectivo debido al riesgo potencial de transmisión de Covid-19. Como resultado, el 41 % de las personas están comenzando a utilizar pagos sin efectivo debido al covid-19, según Marc Mezzacca, investigador del informe y fundador de CouponFollow.

«COVID-19 definitivamente ha cambiado la forma en que los estadounidenses compran, especialmente cuando compran en persona. Los servicios de pago digital como Venmo, PayPal, GPay, Apple Pay y otros muestran una gran promesa para el crecimiento futuro», dijo a Ecommerce Times.

Las cifras confirman que muchos consumidores aún tienen efectivo, pero pagan más digitalmente. Por ejemplo, el 91 % de los estadounidenses lleva consigo dinero en efectivo en un momento dado. Mezzacca agregó que casi la misma cantidad (88 por ciento) podría ahorrar algo de dinero en casa.

En el frente digital, los pagos basados ​​en teléfonos prometen un crecimiento futuro. El año pasado, alrededor del 42 por ciento de los compradores comenzaron a usar más aplicaciones como Venmo y PayPal, y el 32 por ciento dependía cada vez más de las billeteras digitales, dijo.

Brecha generacional de pago

Generacionalmente, el aumento de los métodos de pago sin efectivo, digitales y basados ​​en aplicaciones está impulsado en gran medida por Zoomers y millennials, según investigadores que rastrean cómo los consumidores pagan por los bienes.

Sin embargo, según la investigación de CouponFollow, los Baby Boomers y la Generación X son los grupos que comenzarán a acelerar la adopción en 2020. En 2020, casi la mitad (46 %) de los millennials comenzaron a usar aplicaciones móviles como PayPal.

Sin embargo, el 44% de los millennials ya los está usando. Entonces, responde Mezzacca, no es necesariamente un gran aumento en la adopción.

Por otro lado, el 26% de los baby boomers comenzaron a usar aplicaciones móviles como PayPal en 2020. Eso es un 5 por ciento más que los baby boomers (21 por ciento) que ya usan aplicaciones de pago digital, dijo.

Los pagos telefónicos tocan la campana de las compras

Utilice el factor de pago basado en teléfono en su migración de pago sin contacto.

Mezzacca observa que la adopción de pagos móviles se ha acelerado a medida que los métodos de pago sin contacto se han vuelto tan importantes durante la pandemia por razones obvias. “Pero también porque son seguros y muy convenientes”, agregó.

Cuando los consumidores pagan utilizando la conexión de billetera de su teléfono, siempre deben presentar una forma de identificación, como una identificación facial o un escaneo de huellas dactilares, para realizar el pago. Explicó que al pagar en persona, la mayoría (66%) de los consumidores usa su tarjeta de débito, que es más vulnerable al fraude que los pagos por teléfono.

«A medida que más compradores entiendan los beneficios de seguridad de usar pagos móviles y la conveniencia de no tener que llevar siempre una billetera con ellos, la adopción de esta tecnología parece que seguirá creciendo», agregó.

La próxima economía sin efectivo

La pandemia ha acelerado la tendencia hacia los pagos sin efectivo y sin contacto. Mezzacca cree que estamos más cerca de vivir en una sociedad sin dinero en efectivo.

Sin embargo, aparte de las preocupaciones actuales sobre la salud de Covid, los consumidores en su mayoría están de acuerdo con el efectivo, ya que protege contra el fraude. A partir de ahora, solo el 32 por ciento de los compradores pueden prever renunciar al efectivo en el futuro, dijo.

«Si bien los pagos sin contacto están en aumento y las investigaciones muestran que también son más seguros, los tipos de métodos de pago que usan los estadounidenses cuando compran en línea y en persona seguirán siendo mixtos en el futuro previsible», predice.

Mezzacca agregó que el estudio es claro en cuanto a que los consumidores estadounidenses usan y confían más en los pagos sin contacto.

«A medida que los consumidores se den cuenta del valor que aportan estas tecnologías, ya medida que las tecnologías mejoren, la adopción seguirá creciendo», dijo.

Esto significa que las pymes y los comerciantes en tiendas deben estar preparados para satisfacer la creciente demanda de los consumidores de pagos sin efectivo/sin contacto. Para hacer esto, deben invertir en el hardware y el software adecuados que necesitan.

«La gente está empezando a llevar menos dinero y los compradores expertos en tecnología son el futuro. No mantenerse al día con esta demanda puede costarle más a largo plazo. También lo diferenciará de sus competidores, por lo que vale la pena la inversión», sugirió Mezaka. .

Cumplir con las amplias expectativas de los consumidores

Las PYMES y los comerciantes en tiendas deben satisfacer la creciente demanda de los consumidores de pagos sin efectivo/sin contacto si quieren sobrevivir en el negocio.

Según Jodie Kelley, directora ejecutiva de Electronic Transactions Association, la mejor manera para que las pymes y los comerciantes en tienda satisfagan la creciente demanda de pagos sin efectivo/sin contacto de los clientes es que pivoten y satisfagan a los consumidores donde se encuentran.Tiempo estimado de llegada).

«Ofrecer pagos sin contacto es más simple de lo que muchos comerciantes piensan. De hecho, muchas terminales ya tienen la capacidad de ofrecer pagos sin contacto. Hacer la transición es beneficioso para todos. A medida que los comerciantes aborden la demanda de pagos sin contacto de los consumidores, conservarán a los clientes y atraerán nuevos unos», dijo a E-Commerce Times.

Los servicios de pago digital como Venmo, PayPal, GPay y Apple Pay ahora son muy comunes. La adopción de métodos de pago alternativos, como las billeteras móviles y los servicios entre pares (P2P), está creciendo exponencialmente a medida que las organizaciones y los consumidores recurren a un entorno pandémico en el que el efectivo ya no es la norma.

“La pandemia ha provocado un aumento en las transacciones, el volumen de dólares y los usuarios de servicios de pago totalmente digitales, incluidas las billeteras móviles y los servicios P2P”, dijo Kelly.

número de números

Los pagos móviles globales aumentaron del 40,6 % en 2019 y el 18,9 % en 2018 a un máximo histórico del 46 % en 2020. Mientras tanto, el volumen de transacciones de pagos móviles de EE. UU. alcanzó los 131 360 millones de dólares en 2020 con 86,9 millones de usuarios, un aumento del 18,9 %, señaló Kelly, y un aumento del 31,6 %, respectivamente.

Los servicios P2P como PayPal y Venmo, que cuentan con 60 millones de usuarios, permiten a los usuarios enviarse dinero entre sí desde sus dispositivos móviles a través de cuentas bancarias o tarjetas vinculadas. Las billeteras móviles como Apple Pay y Google Pay se pueden usar para almacenar tarjetas de forma segura.

Según un estudio reciente de Chase que encuestó las preferencias de banca digital de los consumidores, el 30 por ciento de los encuestados se inscribió en la opción P2P en el último año. También descubrió que las billeteras móviles atrajeron alrededor del 30% del total de usuarios en 2020.

«El uso de la billetera móvil se duplicará en 2021 y continuará experimentando un crecimiento de dos dígitos en 2024», dijo Kelly.

Zelle descubrió recientemente que el 75 % de los millennials utilizan P2P. De estos, el 49% utiliza P2P al menos una vez a la semana. La red Zelle procesó mil millones de pagos en 2020.

«Creemos que estas tendencias seguirán acelerándose. A medida que los consumidores se den cuenta de los beneficios del uso de los servicios digitales, incluida la comodidad y la seguridad, creemos que el uso de estos servicios seguirá aumentando», predice Kelly.

De hecho, se espera que el uso por parte de los consumidores de las aplicaciones de pago móvil en la tienda alcance un hito en 2021, alcanzando los 101,2 millones entre los estadounidenses mayores de 14 años. Esto se produce después de un aumento interanual del 29% en 2020. Para 2024, se espera que el uso de aplicaciones de pago móvil supere la mitad de todos los usuarios de teléfonos inteligentes, agregó.

Un estudio reciente de Visa mostró que el uso general de pagos sin contacto en los EE. UU. ha crecido un 150 % desde marzo de 2019. Estados Unidos es ahora el mercado de tarjetas sin contacto más grande del mundo (175 millones). Según Kelley, 9 de los 10 principales emisores de tarjetas de EE. UU. ofrecen tarjetas sin contacto.

“Estados Unidos tiene la mayor cantidad de tarjetas sin contacto de todos los países del mundo, agregando más de 80 millones de tarjetas Visa sin contacto solo en los primeros seis meses de 2020. Visa espera que haya 300 millones de tarjetas Visa sin contacto en los Estados Unidos para fines de 2021 ,» ella añadió.

LEER  Un estudio revela patrones de compra de comercio electrónico que apuntan a una nueva normalidad

Publicaciones relacionadas

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Botón volver arriba