
empresa de procesamiento de pagos raya El lunes lanzó Chargeback Protection, un sistema basado en aprendizaje automático para limitar el impacto de las transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito en los comerciantes.
Una devolución de cargo es cuando un proveedor de tarjeta de crédito requiere que un minorista cubra una transacción fraudulenta o disputada mediante el reembolso del monto total de la compra y el cobro de cargos por devolución.
Puede llevar hasta tres meses resolver una disputa por fraude. Hasta entonces, incluso si finalmente se gana la disputa, la empresa no puede acceder a los fondos en disputa.
La protección contra contracargos de Stripe protege a las empresas de cargos fraudulentos y automáticamente reembolsa a los bancos los cargos en disputa y cualquier tarifa asociada. Según Stripe, este proceso ahorra tiempo, dinero y recursos para los bancos emisores y comerciantes involucrados.
Las disputas por fraude son un problema creciente para las empresas de todos los tamaños, pero especialmente para las pymes. Las disputas por fraude pueden afectar el flujo de caja de una empresa porque los fondos no están disponibles mientras se evalúa la disputa.
Para empeorar las cosas, las empresas deben identificar, recopilar y presentar pruebas detalladas de que los pagos no son fraudulentos para poder ganar la disputa. La lucha contra las devoluciones de cargo a menudo puede costar a los comerciantes más del doble de la cantidad disputada inicialmente. Stripe señaló que la pérdida de ingresos, las multas y los costos de descubrimiento se suman.
La protección de contracargos de Stripe reduce el impacto en las empresas que son víctimas de transacciones de crédito fraudulentas al evitar la recopilación de pruebas de fraude. Elimina la necesidad de bloquear a los comerciantes para que no accedan a los pagos cuestionados. Además, Stripe reembolsará automáticamente el monto en disputa junto con cualquier tarifa de devolución de cargo.
«Esta herramienta es ciertamente innovadora y probablemente debería estar pendiente desde hace mucho tiempo», dijo Robert Livingstone, presidente. costo ideal.
«Esto ayudará a que Stripe se destaque de sus competidores directos como Square y PayPal, porque nadie más ofrece realmente este nivel de prevención de devoluciones de cargo a través del aprendizaje automático», dijo a The E-Commerce Times.
cómo funciona
La infraestructura de aprendizaje automático Radar de Stripe evalúa los cargos en tiempo real, lo que permite detectar el fraude en el campo al requerir autenticación adicional para transacciones atípicas. Garantiza que el proceso de pago para transacciones confiables se mantenga sin problemas.
Eeke de Milliano, gerente de producto de Stripe Radar and Chargeback Protection, dijo que este enfoque para la protección de contracargos minimiza o elimina la carga que enfrentan las empresas al lidiar con los contracargos.
“En los últimos años, la solicitud número uno de los usuarios de Stripe, como era de esperar, ha sido buscar ayuda con las devoluciones de cargo fraudulentas”, dijo. «Los contracargos plagan los negocios de Internet. Son impredecibles, difíciles de ganar y dañan el flujo de efectivo porque las disputas pueden bloquear fondos legítimos durante meses mientras el proceso está en curso. Stripe Chargeback Protection elimina por completo esta carga, por lo que las empresas pueden concentrarse en lo que sea necesario para hacer crecer su negocio».
El proceso de protección para su negocio es fácil de iniciar. Active la protección contra contracargos con un solo clic.
normas
Como parte de la última versión de Stripe Checkout, la protección contra contracargos está disponible para empresas en EE. UU. y Europa. El costo de la protección contra contracargos comienza desde el 0,4% de cada transacción. Por supuesto, esto se suma a las tarifas de transacción existentes de Stripe.
Stripe confía en que su nivel de detección es tan alto que brindar protección contra contracargos sería una pequeña carga financiera. Para las empresas más pequeñas, la protección contra contracargos ayudará a suavizar el flujo de efectivo al eliminar la imprevisibilidad de las disputas, según la compañía.
«Si las devoluciones de cargos le cuestan a su empresa más del 0,4%, vale la pena», dice Jamie Campbell, autor de VPN extrema.
«Sin embargo, si las devoluciones de cargo son un problema menor, parece más rentable no usar el programa», dijo a E-Commerce Times.
Esta protección parece estar limitada a contracargos causados por fraude. No incluye contracargos causados por otros problemas. «Las pequeñas empresas deben ser conscientes de que esto no resolverá el 100 % de las devoluciones de cargo», advierte Livingstone de Ideal Cost.
Haz las matematicas
Livingstone señaló que un costo de 40 puntos básicos puede ser razonable para una empresa con importantes problemas de contracargos, pero por $1 millón en ventas por mes, representa una prima de $4,000 por mes.
«Podría imaginar una situación en la que solo los peores infractores de contracargos cargarían el servicio, con muy pocos infractores menores inscribiéndose», dijo.
Esto podría tener tres resultados posibles: mayores costos para todos, eliminar a los comerciantes con devoluciones de cargo excesivas o cancelar el programa por completo.
Livingstone concluyó: «Los comerciantes se volverán dependientes de un programa que puede generar mayores costos, perder sus privilegios de procesamiento en Stripe o tener que aprender y luego olvidarse de aprender un nuevo sistema».
solución requerida
Las devoluciones de cargo apestan para las pequeñas empresas, señala Mark Aselstine, quien es Empresa de descorche.
«A menudo, el dinero se retira de su cuenta antes de que tenga la oportunidad de responder. Luego, responder lleva su tiempo y, en primer lugar, nunca escucha realmente lo que sucedió», dijo a E-Commerce Times.
“Cualquier herramienta que pueda reducir esto y ayudar a reducir mi carga de trabajo durante las devoluciones de cargo y pagos es más que bienvenida”, dijo Aselstine.
«En lo que respecta a Stripe, es una gran herramienta de marketing», continuó. «Han hecho un buen trabajo al agilizar el proceso para que las pymes sepan lo que estamos pagando por las tarifas de nuestras tarjetas de crédito. Esto toca otro aspecto que la mayoría de las pymes no tienen el tiempo o la capacidad de comprender mejor».
Sin embargo, Aselstine reconoce que existen algunas posibles desventajas. Los detalles importarán.
«Algunos consumidores estarán en la lista negra de los comerciantes de Stripe», dijo, «pero también habrá comerciantes que ya no podrán usar la plataforma después de múltiples contracargos».
En general, el servicio de protección de contracargos de Stripe debería ser una característica bienvenida, según Campbell de GoBestVPN.
«Stripe podría ganar algunos buenos títulos con este tipo de iniciativa. Brindan un sistema de procesamiento de pagos extremadamente seguro para consumidores y empresas», dijo. «La seguridad y la protección solo mejorarán las cosas».
detendrá a los mentirosos
Livingstone de Ideal Cost observa el valor de las pymes de comercio electrónico al brindarles la tranquilidad que tanto necesitan. Evitará las devoluciones de cargo prevenibles y reducirá las horas humanas dedicadas a investigar y responder a las devoluciones de cargo.
Un resultado aún mejor, señaló Cambell, es que las pymes no pierden ingresos por las devoluciones de cargo, «lo que significa que los estafadores y ladrones no pueden usar este método para obtener productos gratis y recuperar su dinero».
antecedentes de la empresa
El anuncio de Stripe se produce en medio de rumores de que podría estar preparándose para una oferta pública inicial. Stripe recaudó $ 245 millones el año pasado con una valoración de $ 20 mil millones y otros $ 100 millones a principios de este año con una valoración de $ 22 mil millones, para un total de $ 785 millones.
La compañía, que ha estado en el negocio durante nueve años, ha negado cualquier plan para salir a bolsa.