Las soluciones de IoT para el consumidor y el hogar inteligente presentan oportunidades significativas para la industria de seguros en la reducción de costos, la mitigación de riesgos, la profundización del compromiso del cliente y la creación de nuevos servicios y flujos de ingresos. Hay muchos obstáculos por delante que superar, pero dadas las enormes ventajas, las aseguradoras se han embarcado en una estrategia de varios niveles para abordar estos desafíos.
La moneda de estas oportunidades son los datos, y hacer realidad la visión de InsurTech y el nivel de integración requerido para mejorar todos los aspectos del negocio de seguros es una tarea abrumadora. Requiere la recopilación de grandes cantidades de datos no estructurados de varias fuentes conectadas.
Las solicitudes de certificación y el requisito de implementar cambios regulatorios en la política y los precios involucrarán a miles de hogares que han sido certificados durante varios años con equipos activos, grupos de control y múltiples fuentes.
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Transformación futura de TI
Varios operadores han estado realizando ensayos y esfuerzos de recopilación de datos a través de varias asociaciones en los últimos años, pero estos esfuerzos han sido relativamente pequeños. Las aseguradoras deberán revisar su infraestructura de TI para administrar el volumen, la velocidad y la variedad de grandes datos provenientes de las soluciones de IoT instaladas en los hogares y automóviles de los clientes. Consultar estos datos a escala requiere tecnologías que puedan manejar cientos de terabytes de datos.
En última instancia, la integración de estos datos en el flujo de trabajo diario de suscripción, reclamos, servicio al cliente y desarrollo de productos requirió una renovación de todos los sistemas de back-end relacionados.
Dados estos desafíos, las aseguradoras han comenzado a desarrollar estrategias de IoT a corto y largo plazo:
- Los planes a corto plazo tienden a centrarse en aumentar la conciencia del consumidor, generar resultados medibles para marketing y ventas, y profundizar el compromiso del cliente, allanando el camino para futuros productos y servicios.
- La estrategia a largo plazo proporciona una hoja de ruta para implementar tecnología y formar asociaciones para llevar al mercado soluciones completas de IoT de seguros a escala y operar datos en todos los aspectos del negocio principal de la compañía.
Las compañías de seguros han tomado varios movimientos incrementales para aprovechar IoT para marketing y ventas. Por ejemplo, State Farm tiene una página web dedicada que incluye contenido educativo y ofertas especiales sobre productos de seguridad y soluciones de monitoreo específicos. Travelers tiene varias ofertas especiales en August Home, Canary, Roost, Vivint, Piper y Nest Protect.
esfuerzos de concientización del consumidor
Un aspecto clave de la planificación a corto plazo es la educación del consumidor. Si bien los consumidores de seguros generalmente comprenden sus costos y cobertura, son menos conscientes de los factores que afectan el costo del seguro. Asimismo, reconocen los beneficios de los productos para el hogar inteligente, pero en general no están convencidos de que el valor supere el costo.
Las iniciativas de concientización del consumidor por parte de las principales aseguradoras incluyen lo siguiente:
- Programa de Educación del Consumidor Impulsar la propuesta de valor de los dispositivos inteligentes para el hogar en medios digitales.
- Recomendación específica de solución de hogar inteligentea menudo con ofertas especiales como parte de campañas de marketing conjuntas más amplias con minoristas, OEM y proveedores de servicios.
- Descuentos en primas de seguros de hogar blandos y duros para la instalación de dispositivos inteligentes. Se ofrecen pequeños descuentos para la instalación de dispositivos inteligentes como incentivos que los asegurados pueden “discutir con sus agentes”. Se vuelven parte del proceso de negociación para renovación o nuevos asegurados. Los grandes descuentos se ofrecen como un porcentaje fijo de la totalidad o parte de la prima de su seguro de hogar, como descuentos de «seguridad» para instalar un sistema de seguridad monitoreado. Puede o no ser necesario para verificar un dispositivo en funcionamiento.
- equipo gratis, como detectores de humo inteligentes o sensores de fugas de agua, para atraer a nuevos asegurados. Algunos programas de dispositivos gratuitos se ofrecen a los titulares de pólizas existentes como parte de los esfuerzos de retención y recopilación de datos y pruebas de mitigación de riesgos.
- Trabajo de generación de leads y minería de datos Identifique y diríjase a los propietarios de soluciones inteligentes para el hogar como posibles asegurados con evaluaciones de bajo riesgo.
Las aseguradoras y los fabricantes de casas inteligentes tienen la oportunidad de formar asociaciones mutuamente beneficiosas que aumenten la adopción de soluciones de casas inteligentes y se conecten con los consumidores.
Las asociaciones en el espacio de los seguros aprovechan los datos de los dispositivos inteligentes para aumentar el beneficio y la conciencia del cliente, incluida una mayor transparencia de las primas, la personalización de las pólizas y la reducción del riesgo del cliente.
Para los jugadores de hogares inteligentes, asociarse con la industria de seguros puede ayudar a ampliar la propuesta de valor de sus soluciones además de impulsar la adopción.
Los consumidores ya están mostrando un interés considerable en las soluciones para el hogar inteligente en los hogares de banda ancha de EE. UU.
Actualmente, el 26 por ciento de los hogares de banda ancha de EE. UU. poseen al menos un dispositivo inteligente para el hogar, y más del 50 por ciento de los hogares planean comprar un dispositivo inteligente para el hogar dentro de los próximos 12 meses.
Integración de sistema
A medida que varios dispositivos se conecten, un desafío clave para la industria de hogares inteligentes será integrar estos dispositivos en un sistema donde las categorías de dispositivos puedan interoperar y compartir datos para crear una experiencia personalizada y valiosa para el usuario final.
Tales conversaciones entre los jugadores de hogares inteligentes pueden empantanarse en batallas territoriales, con las empresas a menudo renuentes a ceder terreno a los rivales potenciales. Esto puede crear problemas ya que los consumidores esperan que sus dispositivos sean fáciles de usar e interoperables.
En este sentido, las necesidades de datos de las aseguradoras están reñidas con la actual fragmentación del mercado. Necesitan un proceso claro y estandarizado para agregar datos de varios dispositivos y servicios.
Los jugadores grandes pueden negociar y administrar diversas relaciones con los recopiladores de datos, pero los jugadores pequeños y medianos necesitarán un intermediario para administrar las tareas. La arquitectura estandarizada y las herramientas de aplicación para compartir puntos de datos relacionados con los seguros con las aseguradoras serían de gran beneficio. Los consumidores están listos para avances como estos:
- Es probable que casi el 60 por ciento de los consumidores compren productos para el hogar inteligente que detectan, notifican o evitan daños o pérdidas debido al agua, el fuego o el robo.
- Aproximadamente al 75 por ciento de los encuestados que comprarían un producto inteligente les gustaría que el dispositivo se comunicara automáticamente con su compañía de seguros.
- Casi el 40% de los consumidores dijeron que cambiarían de proveedor de seguros por productos para el hogar inteligente.
La seguridad y la protección son impulsores clave de la adopción de hogares inteligentes y pueden actuar como una fuerza más amplia que integra todas las áreas del hogar inteligente. Finalmente, todas las partes, incluidos los consumidores, se benefician cuando los ricos conjuntos de datos generados por las soluciones para el hogar inteligente son accesibles en todas las categorías.
A medida que la tecnología continúe avanzando, habrá más acciones proactivas en torno a las operaciones de IoT, incluida una mayor inversión en capital de riesgo, experimentos de los empleados con dispositivos conectados para ayudar a definir los aspectos de recopilación de datos y proyectos piloto en hogares pequeños. El proceso no es fácil, pero los beneficios a corto y largo plazo harán que el esfuerzo valga la pena y, en última instancia, valga la pena.
Las opiniones expresadas en este artículo pertenecen al autor y no reflejan necesariamente las de ECT News Network.
